Pinjaman usaha kecil sering kali ditolak karena berbagai alasan. Pemberi pinjaman tradisional secara historis menggunakan faktor keputusan yang lebih ketat dan pembatasan kredit pinjaman untuk memitigasi risiko. Federal Reserve Banks di New York, Atlanta, Cleveland, dan Philadelphia melakukan survei. Ditemukan bahwa hanya 50% usaha kecil yang meminta pendanaan pada paruh pertama tahun 2014 yang menerima dana.
Metode termudah untuk mencegah penolakan pinjaman perusahaan kecil adalah dengan menyadari ciri-ciri yang sering dilihat oleh pemberi pinjaman sebagai tanda bahaya. Tidak diragukan lagi, beberapa bank akan lebih detail dibandingkan bank lainnya. Secara umum, bank diwajibkan oleh hukum untuk mengirimkan pemberitahuan kepada Anda yang menguraikan alasan mengapa permohonan pinjaman Anda ditolak kamartoto.
Berikut adalah alasan utama mengapa pinjaman usaha kecil ditolak dan apa yang dapat dilakukan perusahaan Anda untuk menghindari penurunan tersebut.
Skor Kredit Rendah untuk pinjaman usaha kecil
Salah satu alasan paling umum penolakan pinjaman bisnis adalah karena peringkat kredit perusahaan lebih rendah dari yang diinginkan pemberi pinjaman. Riwayat keuangan perusahaan Anda akan digunakan untuk menghitung skor kredit bisnis Anda. Pemberi pinjaman kemudian akan menggunakannya sebelum menyetujui permohonan pinjaman bisnis untuk menentukan apakah perusahaan Anda kemungkinan akan membayar utangnya.
Bisnis yang tidak memiliki riwayat pembayaran pinjaman yang terlewat lebih besar kemungkinannya untuk ditawari suku bunga yang sangat kompetitif karena risikonya lebih kecil bagi pemberi pinjaman. Di sisi lain, bisnis yang gagal bayar atau memiliki beberapa permohonan kredit yang gagal menghadapi lebih banyak kesulitan dalam memperoleh pembiayaan. Skor kredit Anda dipertimbangkan ketika meminta pinjaman usaha kecil, terlepas dari berapa lama bisnis Anda telah berjalan. Seberapa dapat dipercaya Anda ketika membayar kembali pinjaman bisnis jika Anda tidak dapat mengelola kredit Anda?
Bisnis Anda baru
Pemberi pinjaman bisnis biasanya mewajibkan jangka waktu minimum dalam bisnis. Ini bisa berkisar dari enam bulan hingga lebih dari satu tahun. Anda mungkin tidak akan memenuhi persyaratan ini jika Anda sedang mencari pendanaan untuk startup atau memulai perusahaan dari awal. Jika perusahaan Anda baru, Anda mungkin belum mengumpulkan cukup riwayat kredit bisnis untuk memenuhi syarat mendapatkan pinjaman usaha kecil. Perlu dicatat bahwa vendor tidak selalu secara otomatis melaporkan pembayaran Anda ke agen kredit bisnis. Saat Anda membuka rekening dengan pemasok atau vendor baru, pastikan mereka melaporkan pembayaran Anda sehingga perusahaan Anda dapat membangun riwayat kredit yang baik.
Demikian pula, meskipun Anda memiliki catatan keuangan yang memadai dan memenuhi persyaratan minimum waktu dalam berbisnis, permohonan pinjaman Anda mungkin masih ditolak karena pengalaman bisnis yang tidak memadai.
Tidak diragukan lagi, meskipun Anda sudah lama tidak menjalankan bisnis, Anda bisa memiliki bisnis yang sangat sukses dan keuangan yang kokoh. Namun, Anda perlu meneliti pilihan Anda sebelum mengajukan permohonan karena waktu minimum dalam persyaratan bisnis bergantung pada pemberi pinjaman dan jenis pembiayaan. Jika pinjaman Anda telah ditolak karena Anda tidak memiliki cukup pengalaman menjalankan bisnis, carilah pinjaman dengan persyaratan yang lebih lunak. Alternatifnya, pertimbangkan untuk menunda permohonan ulang Anda dan terus melakukan bootstrap pada perusahaan Anda.
Anda tidak meminta cukup uang
Berlawanan dengan kepercayaan umum, semakin banyak uang yang Anda minta, semakin besar kemungkinan Anda disetujui untuk mendapatkan pinjaman bank. Anda biasanya tidak bisa mendapatkan pinjaman usaha dari bank besar dengan jumlah kecil karena biaya pembayaran pinjaman kecil (di bawah $100.000) tidak sebanding dengan biaya bank.
Periksa data keuangan dan strategi bisnis Anda untuk memastikan Anda tidak meremehkan jumlah modal yang Anda butuhkan. Anda mungkin mengajukan permohonan kembali dan meminta jumlah yang lebih besar. Carilah sumber pembiayaan alternatif, seperti pemberi pinjaman mikro atau opsi pembiayaan berbasis faktur yang dapat memberikan pinjaman lebih kecil jika Anda tidak membutuhkan lebih banyak uang daripada yang Anda minta. Jika Anda memerlukan pendanaan tetapi tidak membutuhkan dana sekaligus yang besar, pertimbangkan juga alternatif pinjaman, seperti jalur kredit usaha kecil.
Anda tidak memiliki jaminan
Banyak pemberi pinjaman juga mengharuskan peminjam menjaminkan aset bisnis yang berharga sebagai jaminan untuk mengurangi risiko mereka. Jika peminjam gagal bayar, pemberi pinjaman dapat mencoba memulihkan saldo pinjaman dengan mengambil alih aset tersebut. Oleh karena itu, jaminan pinjaman harus cukup berharga untuk menutupi jumlah total pinjaman yang belum dibayar. Akibatnya, permohonan pinjaman Anda mungkin ditolak jika perusahaan Anda masih muda, Anda tidak memiliki aset apa pun untuk ditawarkan sebagai jaminan, atau aset Anda sudah dijaminkan.
Anda dapat mengatasi kendala ini dengan memilih pemberi pinjaman yang memberikan pinjaman usaha tidak sah. Banyak pemberi pinjaman alternatif juga menawarkan pendanaan tanpa agunan tradisional. Di sisi lain, pinjaman tanpa jaminan membawa risiko lebih tinggi bagi pemberi pinjaman. Akibatnya, mereka sering kali mengenakan suku bunga dan biaya yang lebih tinggi.